Spaargeld op de bank: veilig of toch stiekem verlies?

Leestijd: 5 minuten 

Spaargeld voelt veilig. Het staat op de bank, je kunt er altijd bij en het bedrag verandert niet. Maar achter die ogenschijnlijke zekerheid schuilt een financieel gegeven dat veel mensen niet (genoeg) zien: stilstaand spaargeld wordt elk jaar stiekem minder waard.

Geen dramatische beursdaling. Geen groot financieel risico. Gewoon de stille werking van inflatie.

De rekening die niemand je stuurt

Inflatie betekent dat alles om je heen duurder wordt. Boodschappen, energie, huur, kleding - de prijzen stijgen. Maar jouw spaargeld groeit niet automatisch mee.

In juli 2026 bedroeg de inflatie in de eurozone 2,9%. De gemiddelde spaarrente bij de grote Nederlandse banken ligt op het moment van schrijven rond de 1,25%. Dat betekent een reëel verlies van ongeveer 1,65% koopkracht per jaar.

Concreet: wie €10.000 op een spaarrekening heeft staan bij een grootbank, verliest dit jaar ongeveer €165 aan koopkracht. Niet omdat je iets fout doet, maar omdat je niets doet.

Niet beleggen is ook een keuze

De Autoriteit Financiële Markten (AFM) publiceerde in april 2026 een onderzoek naar onbenut vermogen bij Nederlandse huishoudens. De conclusie was opvallend: veel mensen laten kansen liggen om hun geld voor zich te laten werken - niet omdat ze geen geld hebben, maar omdat ze de stap niet zetten.

De drie meest genoemde redenen om niet te beleggen:

1. Gebrek aan kennis - beleggen voelt ingewikkeld

2. Angst voor risico - wat als ik geld verlies?

3. Perceptie - "ik heb niet genoeg om te beginnen"

Herkenbaar? Dat is begrijpelijk. En toch is het goed om te weten: wie zijn geld langdurig op een lage-rente rekening laat staan, neemt ook een risico. Alleen is dat risico onzichtbaar, het sluipt erin via de inflatie.

Wat kun je wél doen met je spaargeld?

Er zijn concrete stappen die je kunt zetten. Hieronder een overzicht van laagdrempelige opties.

1. Zorg eerst voor een goede financiële buffer

Voordat je nadenkt over beleggen of geld vastleggen, is een buffer essentieel. Hoeveel? Dat verschilt per situatie, maar als vuistregel geldt: minimaal 3 tot 6 maanden aan vaste lasten op een vrij opneembare rekening. Dit geld is voor onverwachte kosten.

2. Vergelijk spaarrentes - er is groot verschil

Niet alle banken zijn gelijk. Wie zijn spaargeld bij een challenger-bank of bij een Europese bank via een platform zet, kan momenteel rentes van ongeveer 3% ontvangen. Bij de grote Nederlandse banken krijg je gemiddeld ongeveer 1,25%. Dat verschil telt op.

*Let op: tot €100.000 per bank valt je spaargeld onder het depositogarantiestelsel.

3. Overweeg een termijndeposito

Als je geld hebt dat je een jaar of langer kunt missen, is een termijndeposito een stabiele optie. Momenteel zijn er via platforms depositorentes van ongeveer 3% rente beschikbaar bij Europese banken. Je weet precies wat je krijgt, zonder beleggingsrisico.

4. Maak kennis met indexbeleggen - klein beginnen mag

Veel mensen denken dat beleggen ingewikkeld is en grote bedragen vereist. Dat klopt niet. Via ETF's (indexfondsen) kun je al met kleine bedragen maandelijks inleggen, gespreid over honderden of duizenden bedrijven wereldwijd. Historisch gezien leverde de aandelenmarkt op de lange termijn een gemiddeld rendement van circa 6% per jaar.

*Beleg alleen met geld dat je minimaal 5 tot 10 jaar kunt missen. En zorg altijd eerst voor je buffer en een goede financiële situatie.

Sparen én beleggen: een combinatie is ook mogelijk

Het is geen óf/óf-verhaal. Een aanpak kan ook een combinatie zijn (fictief voorbeeld):

• Financiële buffer → vrij opneembare spaarrekening (kies de beste rente en let op depositogarantiestelsel)
• Middellange termijn → termijndeposito of hogere spaarrente
• Lange termijn → een deel indexbeleggen, voor groeipotentie

Zo bescherm je wat je nu hebt én bouw je rustig aan wat je later nodig hebt.

Begin met financieel inzicht

Een gezond financieel leven begint niet met de beste belegging. Het begint met inzicht: weet wat er binnenkomt, wat eruit gaat en wat er stilstaat. Dan pas kun je bewuste keuzes maken.

Het goede nieuws? Je hoeft er geen financieel expert voor te zijn. Stap voor stap werkt altijd beter dan alles tegelijk.

Wil je praktisch aan de slag met jouw geldbeheer?

Lifestyle Habits heeft meerdere praktische producten ontwikkeld die je helpen om grip te krijgen op je persoonlijk financiën - van geldtips tot een compleet beleggingsplan voor beginners.

👉 Bekijk 'Praktische Geldtips: financieel overzicht & (be)spaartips'

👉 Bekijk 'Beleggingsplan: beginnen met beleggen in 10 stappen'

👉 Naar alle producten op de webshop in Geldbeheer van Lifestyle Habits

Lifestyle Habits

Lifestyle Habits helpt je met praktische, laagdrempelige digitale producten op het gebied van voeding, zelfontwikkeling en simpel geldbeheer - denk aan cursussen, ebooks en stappenplannen om kleine, bewuste leefgewoonten om te zetten in blijvende verandering.

Dit artikel is gebaseerd op betrouwbare bronnen. Het is geschreven door de oprichter van Lifestyle Habits, met universitaire diploma's (BSc Bedrijfseconomie en MSc Strategic Management), 20+ jaar werkervaring in de financiële sector onder andere bij een beursgenoteerd internationaal financieel bedrijf. Lifestyle Habits werkt met betrouwbare bronnen, aangevuld met jarenlange praktijkervaring en kennis van financiën - van budgetteren en besparen tot sparen, beleggen, pensioen en financieel overzicht creëren. Lifestyle Habits is een online platform voor je persoonlijke financiën om slim met geld om te gaan. Benieuwd wie er achter Lifestyle Habits zit en waar het merk voor staat? Bekijk de webpagina Over Lifestyle Habits.

De content van Lifestyle Habits is uitsluitend bedoeld voor algemene, educatieve en informatieve doeleinden en dient als inspiratie. Het bevat geen persoonlijk financieel advies en geen aanbevelingen. Beleggen brengt risico's met zich mee, waaronder verlies van (een deel van) jouw inleg. In het verleden behaalde resultaten bieden geen garantie voor de toekomst. Aan de content kunnen geen rechten worden ontleend. Bij vragen over jouw persoonlijke financiële situatie is het altijd verstandig om een erkend financieel adviseur te raadplegen. Doe altijd je eigen onderzoek voordat je financiële beslissingen neemt.