Sneller sparen met de 33-33-33 budgetregel

Leestijd: 7 minuten

Wil je grip op je geld zonder ingewikkelde schema's? Dan is de 33-33-33 budgetregel misschien precies wat je zoekt. Deze spaarmethode verdeelt je inkomen in drie gelijke delen: een derde voor je vaste lasten, een derde voor vrije besteding en een derde voor sparen. Geen lastige percentages om te onthouden, maar een heldere driedeling die je meteen kunt toepassen.

In deze blog lees je hoe de 33-33-33 budgetregel werkt, hoeveel spaargeld je eigenlijk nodig hebt, en met welke slimme geldtips je sneller je spaardoel bereikt. Klaar om je financiën overzichtelijk te maken, Lifestyle Habits Explorer? Lees snel verder.

Wat is de 33-33-33 budgetregel?

De 33-33-33 budgetregel is een simpele spaarmethode om je netto inkomen te verdelen. Je splitst je maandelijkse inkomen in drie ongeveer gelijke delen:

• Voor je vaste lasten reserveer je 33% van je inkomen: huur of hypotheek, energie, verzekeringen, boodschappen, abonnementen en andere uitgaven die echt nodig zijn.
• Voor vrije besteding gebruik je ook 33%: uit eten, kleding, hobby's, uitjes, vakantie en andere leuke uitgaven.
• Voor sparen zet je de laatste 33% opzij: je spaarbuffer, een spaardoel of (extra) aflossing van schulden.

Ken je de 50-30-20 budgetregel al? Die verdeelt je inkomen in drie ongelijke delen: 50% vaste lasten, 30% vrije besteding en 20% sparen. De 33-33-33 regel is een eenvoudiger variant: drie gelijke stukken, snel te berekenen en makkelijk te onthouden. Twijfel je welke budgetregel het beste bij jou past? Lees dan ook onze blog 'De 50-30-20 budgetregel' en vergelijk beide spaarmethodes.

Waarom deze spaarmethode kan werken voor jou

Niet elke spaarmethode past bij iedere situatie, en dat geldt ook voor de 33-33-33 budgetregel. Toch heeft deze verdeling een paar duidelijke voordelen. Je rekent drie gelijke delen zo uit. Je zet automatisch een groot deel opzij voor later, zonder dat je hoeft in te leveren op leuke dingen.

Heb je relatief hoge vaste lasten? Dan is 33% sparen misschien niet realistisch, en dat is helemaal oké. Pas de verdeling gerust aan naar wat bij jouw situatie past, bijvoorbeeld 45-35-20 of een andere verhouding. Het gaat erom dat je bewust met je geld omgaat, niet dat je een vast percentage koste wat het kost haalt.

Hoeveel spaargeld heb ik nodig?

Het Nibud (Nationaal Instituut voor Budgetvoorlichting) adviseert om structureel minimaal 10% van je inkomen te sparen, als basis voor een gezonde spaarbuffer. Kies je voor de 33-33-33 budgetregel? Dan zit je met 33% ruim boven dit advies en bouw je sneller een stevige buffer op voor je spaardoel en voor onverwachte kosten, zoals een kapotte wasmachine of een naheffing van de belasting.

Welk spaarbedrag realistisch is voor jou hangt af van je situatie. Heb je een spaardoel voor een vakantie, een studie of een woning? Bereken dan eerst hoeveel je nodig hebt en in welke periode je dat wilt sparen. Zo weet je precies welk maandelijks spaarbedrag bij jouw spaardoel past.

Zo pas je de 33-33-33 budgetregel toe in de praktijk

Praktisch aan de slag? Volg deze stappen:

1. Bereken je netto inkomen per maand.
2. Deel dit bedrag door drie en noteer de bedragen voor vaste lasten, vrije besteding en sparen.
3. Open een aparte spaarrekening, los van je lopende rekening.
4. Stel automatisch sparen in: laat het spaarbedrag direct na je salarisbetaling overboeken.
5. Voorkom terugboeken naar je lopende rekening door de discipline te bewaren om er niet aan te komen.

Een handige extra spaarmethode is pinsparen: bij elke pinbetaling rondt je bank automatisch naar boven af, en het verschil gaat rechtstreeks naar je spaarrekening. Zo spaar je zonder dat je er iets voor hoeft te doen, en groeit je spaarbedrag vanzelf.

Sneller sparen met slimme geldtips

Wil je nog sneller sparen binnen de 33-33-33 budgetregel? Deze slimme geldtips helpen je op weg:

• Check je toeslagen. Veel mensen laten onbewust geld liggen. Lees onze blog 'Toeslagen checken: zo laat jij geen geld liggen' en ontdek of jij recht hebt op extra inkomen.
• Vergelijk de spaarrente van verschillende spaarrekeningen. Een hogere spaarrente betekent dat je spaargeld harder voor je werkt.
• Zet meevallers apart. Kreeg je een belastingteruggave of ander extra bedrag? Zet dit direct op je spaarrekening in plaats van op je lopende rekening.
• Herzie je abonnementen. Een kritische blik op je vaste lasten levert vaak snel extra ruimte op voor je spaardoel.

Wil je weten of je spaargeld op de bank wel echt zijn waarde behoudt? Lees dan onze blog 'Spaargeld op de bank: veilig of toch stiekem verlies?' voor meer verdieping.

Aan de slag met je eigen budgetregel

De 33-33-33 budgetregel is een simpele manier om structuur te brengen in je geldzaken, zonder ingewikkelde schema's. Verdeel je inkomen in drie delen, stel automatisch sparen in en bouw stap voor stap aan je spaarbuffer. Kleine, bewuste keuzes zorgen voor blijvende verandering in hoe je met geld omgaat.

Wil je praktische hulp om je financiën echt op orde te krijgen?

• Ontdek de tools en producten van Lifestyle Habits in de webshop categorie geldbeheer.
• Of bekijk alle blogs geldbeheer voor meer geldtips.
• Met 'Praktische Geldtips: financieel overzicht & (be)spaartips' krijg je een compleet overzicht om je uitgaven en sparen te structureren.
• Wil je je spaardoel op een leuke manier bereiken? Bekijk dan de 'Spaarkleurplaten: bereik je spaardoel op een leuke manier' en maak sparen visueel en motiverend.

Veelgestelde vragen over de 33-33-33 budgetregel

Is de 33-33-33 budgetregel geschikt voor iedereen?
Niet per se. Bijvoorbeeld bij relatief hoge vaste lasten is 33% sparen vaak niet haalbaar. Pas de verdeling dan aan, bijvoorbeeld naar 50-30-20, en bouw je spaarbuffer in een tempo dat bij jouw situatie past.

Wat als ik de 33% sparen niet elke maand haal?
Dat is niet erg. Spaar je de ene maand 20% en de volgende maand 40%? Dan maakt dat weinig uit, zolang je gemiddeld richting je spaardoel blijft bewegen.

Hoeveel spaargeld heb ik nodig als buffer?

Een veelgehoorde vuistregel is dat een buffer van minimaal 3 tot 6 maanden aan vaste lasten voldoende kan zijn om onverwachte tegenslagen op te vangen. Hoeveel jij precies nodig hebt, hangt af van je woonsituatie, gezinssamenstelling en vaste lasten.

Kan ik de 33-33-33 regel combineren met beleggen?
Ja, dat kan. Sommige mensen kiezen ervoor om een deel van hun spaargeld te beleggen zodra hun buffer op orde is. Beleggen kent risico's, waaronder verlies van je inleg, dus doe hier altijd eerst je eigen onderzoek naar.

Lifestyle Habits

Lifestyle Habits helpt je met praktische, laagdrempelige digitale producten op het gebied van voeding, zelfontwikkeling en simpel geldbeheer - denk aan cursussen, ebooks en stappenplannen om kleine, bewuste leefgewoonten om te zetten in blijvende verandering.

Dit artikel is geschreven door de oprichter van Lifestyle Habits, met universitaire diploma's (BSc Bedrijfseconomie en MSc Strategic Management), 20+ jaar werkervaring in de financiële sector onder andere bij een beursgenoteerd internationaal financieel bedrijf. Lifestyle Habits werkt met betrouwbare bronnen, aangevuld met jarenlange praktijkervaring en kennis van financiën - van budgetteren en besparen tot sparen, beleggen, pensioen en financieel overzicht creëren. Lifestyle Habits is een online platform voor je persoonlijke financiën om slim met geld om te gaan. Benieuwd wie er achter Lifestyle Habits zit en waar het merk voor staat? Bekijk de webpagina Over Lifestyle Habits.

De content van Lifestyle Habits is uitsluitend bedoeld voor algemene, educatieve en informatieve doeleinden en dient als inspiratie. Het bevat geen persoonlijk financieel advies en geen aanbevelingen. Beleggen brengt risico's met zich mee, waaronder verlies van (een deel van) jouw inleg. In het verleden behaalde resultaten bieden geen garantie voor de toekomst. Aan de content kunnen geen rechten worden ontleend. Bij vragen over jouw persoonlijke financiële situatie is het altijd verstandig om een erkend financieel adviseur te raadplegen. Doe altijd je eigen onderzoek voordat je financiële beslissingen neemt.